Finanzierung und Direktkredite


Die Möglichkeit einer sozialen Geldanlage

grafik_finanzierungDas Projekt SWK finanziert sich über kleinere und größere Direktkredite von Unterstützer*innen, Bürgschaften, Fördergeldern der KfW sowie einem Bankkredit. Die Kredite werden über die Mieten getilgt. Diese durchdachte Finanzierungsidee ermöglicht es, auch Menschen ohne dicken Geldbeutel, selbstverwaltetes und alternatives Wohnen zu verwirklichen.

Direktkredite sind deshalb unabdingbar und ziemlich wichtig für jede weitere unserer Schritte.

Genau an dieser Stelle könnt Ihr uns unterstützen!

Anstatt eure Ersparnisse einer herkömmlichen Bank zur freien Verfügung zu stellen, könnt Ihr einen beliebigen Geldbetrag bei der SWK Turley GmbH anlegen. Zwischen euch als potentielle Kreditgeber*innen und der Hausbesitz-GmbH wird ein individueller Kreditvertrag abgeschlossen. Dabei sind die Kriterien zur Kreditvergabe durch die Kreditgeber*innen in Absprache mit der GmbH frei festlegbar

Ihr bestimmt also selbst über

  • die Höhe des geliehenen Betrages (min. 500€)
  • die Laufzeit des Vertrages, bzw. die Kündigungsfrist
  • die Zinsen (0% – 1,5%)

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel.
Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer*in (Haus-GmbH oder Mietshäuser Syndikat GmbH) gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger*innen bedient und dann erst die Direktkreditgeber*innen.

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Infoblatt Direktkredite (PDF)
Kontakt zur AG Direktkredite
E-Mail: direktkredite@swk-mannheim.de

Schritt für Schritt zum Direktkredit

Wenn Ihr euch entschlossen habt, uns mit einem Direktkredit zu unterstützen, dann sind folgende Schritte zu tun:

  1. Den Direktkreditvertrag in zweifacher Ausfertigung ausfüllen, unterzeichnen und an uns schicken. Ihr erhaltet die Formulare direkt von uns, schreibt uns einfach eine kurze email an: direktkredite@swk-mannheim.de. Möchtet Ihr bereits vor der Überweisung einen gegengezeichneten Kreditvertrag zugesendet bekommen, vermerkt dies bitte im Anschreiben.
  1. Den Kreditbetrag überweisen auf das Konto des Wohnprojekts SWK Turley GmbH. Die Kontoverbindung findet Ihr auf dem Direktkreditvertrag.
  2. Als Kreditgeber*in erhaltet Ihr unmittelbar nach Eingang des Geldes auf unserem Konto eine Bestätigung und einen gegengezeichneten Vertrag zurück. Normalerweise bekommt Ihr innerhalb weniger Tage nach Eingang Post von uns.
  1. Als Kreditgeber*in erhaltet Ihr einmal jährlich oder auf Anfrage einen Kontoauszug über eure Zinserträge.

Falls Ihr noch weitere Fragen habt, können wir uns gerne persönlich austauschen. Setzt euch mit uns in Verbindung (– entweder persönlich, telefonisch oder schriftlich).

 

Fragen und Antworten zu den Direktkrediten:

Hausfinanzierung

*Warum Direktkredite?

Geld – das gibt es bei allen guten Banken und Sparkassen. Aber: Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist.

Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an, der Direktkredit. Ihr könnt eure Ersparnisse direkt bei unserer Hausbesitz-GmbH anlegen – ohne Umweg über eine Bank, die ihre Kosten und ihren Gewinn bezahlt haben will. Eine ausreichende Zahl von zinsgünstigen Direktkrediten hält die Mieten auf erträglichem Niveau.
Direktkredite bieten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen und nachhaltigen Geldanlage. Dafür wird zwischen den Kreditgeber*innen und dem Hausprojekt SWK ein Kreditvertrag abgeschlossen.

*Was habt ihr als Kreditgeber*innen davon?

Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass das Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet”: Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns könnt Ihr überdies jederzeit vorbeischauen, um zu sehen, was euer Geld gerade macht. Im Gegensatz zu einer anonymen Anlage bei einer Geschäftsbank verwenden wir euer Geld in gesellschaftlich verantwortungsvoller Art und Weise.

*Was machen wir mit den Direktkrediten?

Beim Bau unseres Hauses dienen uns Direktkredite als Eigenkapital – nur dadurch wird der Hausbau überhaupt möglich. Das Direktkreditmodell ist ein fortlaufender Prozess: Auch nach der Bauphase werden sie benötigt, um befristete Direktkredite abzulösen oder den Bankkredit zu tilgen. Dadurch wird für uns die Zinslast geringer.

*Wem gehört das Haus?

Das Hausprojekt wird nicht von Einzelpersonen finanziert, sondern von dem Hausverein SWK. Dieser garantiert, dass alle Bewohner*innen einen Mietvertrag erhalten, nach dem sie Miete entrichten. Das Haus ist Eigentum des Vereins, mit den Mietzahlungen kann sich niemand ein „Stück Haus“ erkaufen. Dies vereinfacht zum einen die Mobilität der Bewohner*innen – es können Leute ein- und ausziehen, ohne dass das Projekt aufhört oder unterbrochen wird. Zum anderen erfüllt das Haus den einzigen Zwecke des gemeinsamen Wohnens und nicht den der Geldanlage für die Bewohner*innen.

6*Wie hoch kann der Direktkredit sein?

Ihr könnt uns einen Kredit in Höhe von 500 € oder mehr zur Verfügung stellen. Dabei sind für uns auch kleinere Beträge interessant. Kredite unter 500 € sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Solltet Ihr darüber nachdenken, mehr als 10.000 € bei uns anzulegen, kontaktiert uns bitte vorher.

*Gibt es Zinsen auf Direktkredite?

Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns, unsere Bankkredite schneller zu tilgen. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch unsere Mitgliedschaft im Mietshäuser Syndikat ausgeschlossen.
Um das Projekt zu unterstützen könnt Ihr euren Direktkredit unabhängig von Höhe und Laufzeit entweder zinslos gewähren oder mit bis max. 1,5% festverzinst.
Ihr könnt jedes Jahr entscheiden, ob Ihr die Zinsen dem bereits angelegten Betrag zuschlagen wollt oder ausbezahlt haben möchtet. Äußert Ihr euch nicht, bleiben die Zinsen stehen und werden am Ende der Laufzeit ausbezahlt
*Welche Laufzeit oder Kündigungsfrist hat der Kreditvertrag?

Direktkredite können befristet mit einer Laufzeit von mindestens 4 Monaten oder unbefristet gegeben werden. Kredite mit langen Laufzeiten sind besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist das für uns wichtig. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, falls sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist im Normalfall 4 Monate.
Die vereinbarten Laufzeiten und Kündigungsfristen sollten eingehalten werden, damit wir sicher planen können. Doch zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen, ohne starres Beharren auf Vertragsvereinbarungen.

*Was bedeutet die Rangrücktrittsklausel?

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Das bedeutet, dass im Fall einer Insolvenz des Projekts Direktkreditgeber*innen nicht vorrangig behandelt werden. Wir sind verpflichtet, zuerst andere Gläubiger, etwa Banken, zu bedienen. Doch das Finanzierungsmodell des Mietshäuser Syndikat ist ein Erfolgsmodell. Seit den Anfängen der Hausprojektbewegung Mitte der 1980er Jahre gab es unter den GmbH-Gründungen des Syndikats nur eine einzige Insolvenz. Bei allen anderen, das heißt 82 Hausprojekten (Stand 2014), sind die GmbH-Gründungen erfolgreich verlaufen.

*Was macht uns zu vertrauensvollen Partner*innen?

Solidarische Gemeinschaft
Das Hausprojekt SWK ist Teil des Mietshäuser Syndikat. Unter seinem Dach existieren seit über zwanzig Jahren gut funktionierende und von vielen Menschen getragene Projekte in ganz Deutschland.

Solide Finanzplanung
Unser Finanzierungsplan wird in enger Abstimmung mit Berater*innen des Mietshäuser Syndikat und der GLS Bank erstellt. Unsere Kalkulation ist solide und basiert auf der wirtschaftlichen Ertragskraft des Hausprojekts. Stabile Mieteinnahmen in unserem zukunftsweisenden Projekt garantieren die verlässliche Bedienung der Kredite. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung. Entsprechend erhöht sich die Stabilität.

Lokale und transparente Geldanlage
Ihr könnt jederzeit vor Ort sehen, wo euer Geld steckt und was damit geschieht. Ihr bekommen regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung Eurer Geldanlage transparent.

*Rechtlicher Hinweis

Für Direktkredite an SWK Turley GmbH gilt das Vermögensanlagengesetz seit dem 01.01.2016. Darauf weisen wir gemäß § 32 Absatz 10 (Übergangsvorschriften) hin.
 Nach dem Vermögensanlagengesetz bietet die SWK Turley GmbH seit dem 01.01.2016 verschiedene neue Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen.
 Im Rahmen der neuen Vermögensanlagen werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 EUR angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz. 
Die bis zum 31.12.2015 eingeworbenen und angenommenen Direktkredite gelten als abgeschlossene Vermögensanlage.

 

Kontakt

SWK – AG Direktkredite

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