Das Projekt finanziert sich über kleinere und größere Direktkredite von Unterstützer*innen, Fördergelder der KfW sowie einem Bankkredit. Die Kredite werden über die Mieten getilgt. Diese durchdachte Finanzierungsidee ermöglicht es auch Menschen ohne dicken Geldbeutel selbstverwaltetes und alternatives Wohnen zu verwirklichen.
Was sind Direktkredite?
Direktkredite sind Geldbeträge, die direkt an Wohnprojekte verliehen werden. Banken sind daran nicht beteiligt. Hierbei schließen die Direktkreditgeber*innen mit dem Wohnprojekt SWK ein Nachrangdarlehen ab, in dem die Höhe, die Verzinsung sowie die Kündigungsfrist und Laufzeit geregelt werden.
Warum Direktkredite?
Geld – das gibt es bei allen Banken. Aber: Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist.
Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an, der Direktkredit. Direktkreditgeber*innen können ihr Geld direkt bei unserer Hausbesitz-GmbH anlegen – ohne Umweg über eine Bank, die ihre Kosten und ihren Gewinn bezahlt haben will. Eine ausreichende Zahl von zinsgünstigen Direktkrediten hält die Mieten auf erträglichem Niveau.
Direktkredite bieten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen und nachhaltigen Geldanlage. Dafür wird zwischen den Kreditgeber*innen und dem Hausprojekt SWK ein Vertrag über ein Nachrangdarlehen abgeschlossen.
Was haben Sie davon?
Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass Ihr Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet”: Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns können Sie überdies jederzeit vorbeischauen, um zu sehen, was Ihr Geld gerade macht. Im Gegensatz zu einer anonymen Anlage bei einer Geschäftsbank wird Ihr Geld in gesellschaftlich verantwortungsvoller Art und Weise verwendet.
Was machen wir damit?
Beim Bau unseres Hauses dienten uns Direktkredite als Eigenkapital. Nur dadurch wurde der Hausbau überhaupt möglich.
Das Direktkreditmodell ist jedoch auch ein fortlaufender Prozess: Auch nach der Bauphase werden sie benötigt, um befristete Direktkredite abzulösen oder den Bankkredit zu tilgen. Dadurch wird für uns die Zinslast geringer.
Höhe der Kredite
Sie können uns einen Kredit in Höhe von 500 € oder mehr zur Verfügung stellen. Dabei sind für uns auch kleinere Beträge interessant. Kredite unter 500 € sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Sollten Sie darüber nachdenken, mehr als 10.000 € bei uns anzulegen, kontaktieren Sie uns bitte vorher.
Zinsen
Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns unsere Bankkredite schneller zu tilgen. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch unsere Mitgliedschaft im Mietshäuser Syndikat ausgeschlossen.
Sie können Ihren Direktkredit unabhängig von Höhe und Laufzeit mit bis max. 2% festverzinst gewähren.
Sie können entscheiden, ob Sie die Zinsen dem bereits angelegten Betrag zuschlagen wollen oder diese jährlich ausbezahlt haben möchten. Äußern Sie sich nicht, bleiben die Zinsen stehen und werden am Ende der Laufzeit an Sie ausbezahlt.
Kündigungsfrist und Laufzeit
Direktkredite können befristet mit einer Laufzeit von 4 Monaten oder mehr oder unbefristet gegeben werden. Kredite mit langen Laufzeiten sind besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist das für uns wichtig. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist mindestens 4 Monate. Wir bitten Sie, die vereinbarten Laufzeiten und Kündigungsfristen einzuhalten, damit wir sicher planen können. Doch zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen, ohne starres Beharren auf Vertragsvereinbarungen.
Grafik: Struktur eines Wohnprojekts im Verbund des Mietshäuser Syndikats
Wieviel Sicherheit gibt es?
Bankübliche Sicherheiten dürfen wir nicht garantieren.
Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel.
Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin (Haus-GmbH oder Mietshäuser Syndikat GmbH) gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen GläubigerInnen bedient und dann erst die der Direktkreditgeber*innen. Trotzdem haben wir viel zu bieten, was uns zu vertrauenswürdigen Partner/-innen macht:
1) Solidarzusammenschluss
Unser Hausprojekt SWK ist Teil des Mietshäuser Syndikats, unter dessen Dach seit über 25 Jahren gut funktionierende und von vielen Menschen gemeinsam getragene Projekte existieren. Zusätzlich können wir durch die Vernetzung des Syndikats auf das Know-How und die Erfahrung anderer Wohnprojekte zurückgreifen. Entsprechend qualifizierte BeraterInnen stehen uns außerdem kontinuierlich an der Seite und betreuen unser Projekt.
2) Realistische Finanzplanung
Unser Finanzierungsplan wurde in enger Zusammenarbeit mit dem Mietshäuser Syndikat erstellt. Die Kalkulationen sind solide und berücksichtigen die Ertragskraft des Wohnprojektes. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung der Kredite bilden. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung. Entsprechend erhöht sich die Stabilität. Wir versprechen keine unrealistischen Traumrenditen. Stattdessen beruht unsere Finanzkalkulation auf moderaten Mieterhöhungen in Inflationshöhe. So können wir stabile Mieten auf dem Niveau des Sozialen Wohnungsbaus gewährleisten und unrentablen Leerstand ausschließen.
3) Lokale und transparente Geldanlage
Sie können jederzeit vor Ort sehen, wo ihr Geld steckt und was damit geschieht. Wir sind ansprechbar und transparent, bei Interesse informieren wir über den aktuellen Stand des Projekts. So bleibt die Verwendung Ihrer Geldanlage nachvollziehbar.
Was ist sonst noch wichtig?
Niedrige Verwaltungskosten
Die Verwaltungskosten sind durch Mindestlaufzeiten, Mindesthöhe und feste Kündigungsdaten niedrig. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das Projekt. Für Sie gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches.
Steuern
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Sie sind daher selbst dafür verantwortlich, Ihre Erträge aus Direktkrediten im Zuge Ihrer Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu erhalten Sie auf Wunsch eine Bescheinigung über Ihre Zinseinnahmen.
Wir halten Sie auf dem Laufenden
Jeweils nach dem Jahreswechsel erhalten Sie Ihren Kontoauszug. Auf Ansprache informieren wir Sie über die Entwicklung des Wohnprojekts SWK und heißen Sie gerne auf unseren Veranstaltungen und Festen willkommen.
Rechtlicher Hinweis
Für Direktkredite an SWK Turley GmbH gilt das Vermögensanlagengesetz seit dem 01.01.2016. Darauf weisen wir gemäß § 32 Absatz 10 (Übergangsvorschriften) hin. Nach dem Vermögensanlagengesetz bietet die SWK Turley GmbH seit dem 01.01.2016 verschiedene neue Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen. Im Rahmen der neuen Vermögensanlagen werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 EUR angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz. Die bis zum 31.12.2015 eingeworbenen und angenommenen Direktkredite gelten als abgeschlossene Vermögensanlage.
Schritt für Schritt zum Direktkredit
Wenn Sie sich entschlossen haben, uns mit einem Direktkredit zu unterstützen, dann sind folgende Schritte zu tun:
Den Direktkreditvertrag in zweifacher Ausfertigung ausfüllen, unterzeichnen und an uns schicken. Sie erhalten die Formulare direkt von uns, schreiben Sie uns einfach eine kurze E-Mail an: direktkredite@swk-mannheim.de. Möchten Sie bereits vor der Überweisung einen gegengezeichneten Kreditvertrag zugesendet bekommen, vermerken Sie dies bitte im Anschreiben.
Den Kreditbetrag überweisen auf das Konto des Wohnprojekts SWK Turley GmbH. Die Kontoverbindung finden Sie auf dem Direktkreditvertrag.
Als Direktkreditgeber*in erhalten Sie unmittelbar nach Eingang des Geldes auf unserem Konto eine Bestätigung und einen gegengezeichneten Vertrag zurück.
Normalerweise bekommen Sie innerhalb weniger Tage nach Eingang Post von uns. Außerdem erhalten Sie einmal jährlich, oder auf Anfrage, einen Kontoauszug über Ihre Zinserträge. Falls Sie noch weitere Fragen haben, können wir uns gerne persönlich austauschen. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung (– entweder persönlich, telefonisch oder schriftlich).
Kontakt
SWK
Fritz-Salm-Straße 10
68167 Mannheim
E-Mail: info@swk-mannheim.de
bei Fragen zu Direktkrediten: direktkredite@swk-mannheim.de